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征信助力小微与民营企业融资发展正起航

发布时间: 2019-11-02 21:36:00     人气: 4968

近年来,在中国人民银行总行的坚强领导和分行党委的正确指导下,中国人民银行Xi安行充分发挥“政府+市场”双轮驱动的优势,在促进小微企业和“三农”融资发展方面取得了巨大成就。不断完善企业信用报告体系,拓展多种融资平台,在企业信用报告和评级市场取得初步成效,不断涌现社会信用体系建设新模式,为新中国成立70周年献礼。

企业信用信息系统助推小微企业融资发展

中国人民银行Xi分行于2004年开始组织企业信用体系建设。经过十多年的发展,征信系统收集的信息主要是银行信用信息。同时,还收集了一些多维度的非财务信息,如政务公开、公用事业支付等,努力实现为每个有经济活动的市场主体建立一套信用档案的目标。

截至2019年6月底,企业信用体系包含陕西省25.8万家企业的信息。截至5月底,信贷余额为3.2万亿元,占全省贷款总额的90%以上。全省50多家银行金融机构和170家合格村镇银行、小额贷款公司等机构已接入企业信用报告系统。2019年,各类机构每月将查询企业信用报告系统14600多次。企业信用报告系统的建成和网络化解决了银企信息不对称的问题,在提高信用审查效率、拓展信用业务、防范信用风险和金融欺诈方面发挥了重要作用。同时,该系统还为政府、司法和金融监管部门提供了大量的信息支持,有效改善了融资环境,增强了企业的信用意识,优化了信用环境。

同时,为确保企业实体信用信息的安全,中国人民银行Xi分行率先在全国范围内开发陕西省信用查询前置系统和信用查询监控系统,实现对中国人民银行分行和全省54家金融机构每年1000多万次查询的有效监管,将非法查询信用信息由“不敢”变为“不能”。

动产融资登记公示系统发挥产业链中小企业资金活力

动产融资登记公示制度由中国人民银行征信中心根据《中华人民共和国物权法》授权建立。它在提高动产担保交易透明度、降低交易风险方面发挥了重要作用,有效促进了我国动产融资业务的发展。登记制度涵盖大多数类型的动产担保交易,包括十多种类型的应收账款质押、应收账款转让、融资租赁、保证金质押、存货质押和仓单质押、所有权保留、动产留置权、动产信托等。服务于商业银行、租赁公司、保理公司、担保公司、贷款公司等从事动产担保融资业务的各类机构。

截至2019年6月底,陕西省动产金融资产统一登记公示系统已登记应收账款质押转让、融资租赁等各类动产融资业务交易34,000笔,查询485,500次。登记中的出质人/承租人约有35,000个小微企业、个人或个体企业的初始登记,占初始登记总数的57.12%。共有约11,800家小型和微型企业、个人或个体企业获得了融资。

应收账款融资服务平台拓宽小微企业融资渠道

为推动金融服务模式创新,为中小微型企业融资服务,中国人民银行组织建设了基于互联网的应收账款融资服务平台。截至2019年6月底,陕西省共有注册平台用户4175人,融资交易2207笔,融资金额1783亿元,其中80%以上为中小微企业完成的交易。该平台在促进应收账款融资服务方面取得了显著成效,解决了企业融资难、融资贵的问题。据统计,融资服务平台注册资金提供者覆盖商业银行、贷款公司、信托公司、金融公司等机构,覆盖全省11个市(区),为众多中小微型企业提供不同风险偏好的资金提供者,有效拓宽了中小微型企业融资渠道。交易业务中的实际利率低于平均市场价格,降低了企业的融资成本,缓解了融资昂贵的问题。

面向小微企业的企业信用信息服务

陕西省人民银行各分行按照属地管理原则开展企业信用调查备案工作,规范企业信用调查市场发展。企业信用机构根据自身情况,通过多种渠道收集信息。一是企业独立申报,直接从企业收集信息;第二是从企业贸易商和协会收集信息;三是配合相关行政部门收集企业信息;第四是收集通过互联网和官方媒体发布的信息。

截至2019年3月底,在中国人民银行Xi分行注册的企业征信机构共有4家。Xi安科指导注册企业信用报告机构创新使用非贷款替代数据,主动对接市场需求,开发多元化的信用报告产品和服务。共向各种信息用户提供了13 000项服务,并提供了5 684项信用报告服务查询。

信用评级市场有效缓解了银企之间的信息不对称

为降低企业融资成本和风险溢价,中国人民银行Xi分行认真履行信用评级行业主管部门职责,加强信用评级业务监管,促进陕西省信用评级行业规范发展。截至2019年6月底,在中国人民银行Xi分行备案的企业信用评级机构有一家,在信贷市场从事信用评级业务的机构有三家。自2017年以来,小额贷款公司和融资担保公司的信用市场评级为102级,信用评级为46级。信用评级的风险披露功能有效促进了社会资源的有效配置以及资本市场和金融体系的健康高效运行。

央行评级在有效调节市场流动性方面发挥着积极作用。通过央行内部信用评级体系,将合格信贷资产纳入央行合格担保品框架,不仅有助于解决中小金融机构担保品不足的问题,还能为它们提供充足的流动性支持。同时,也能有效缓解中小企业融资困难和融资成本高的问题,进一步增强中国货币政策操作的透明度和独立性。截至2019年5月底,陕西地区金融机构上传到央行内部(企业)评级系统的企业数量为8,562家,上报的金融机构数量为92家,其中7,315家被评为企业,5,184家被评为“可接受”或以上。

创新创造小微企业“园区+市场化”信贷金融服务新模式

为满足陕西FTZ信贷信息服务需求,支持小微企业发展,更好地实现“以信贷促融资、以融资促发展”的目标,中国人民银行xi安科会同省金融办创新构建了基于中国(陕西)FTZ“园区+市场化”的信贷金融服务模式,为该地区企业解决融资难、融资贵问题奠定了坚实基础。一是搭建一个平台。政府将率先为Xi高新区搭建信贷金融服务平台,委托市场化的信贷机构开展服务,实现政府服务、信贷服务和金融服务三大功能。第二是收集信息。通过依托高新区自有企业数据库、企业申报和互联网采集,收集了全省200多万家企业的基本信息和近17000家高新区企业的社会保障、税收和土地深度信息。第三,创新产品。引导市场化信用报告机构开发网上信用报告、信用评分、“元信通”、“企业帮助”等信用报告产品,提供企业信息查询、网上评估等信用服务。第四,融资对接。目前,包括中国建设银行和平安银行在内的五家银行已经与该平台建立了连接。他们设计和开发了有针对性的信贷产品,如税收贷款、中标贷款和补贴贷款。近1000家企业通过该平台共释放各类融资需求300亿元,实现融资180亿元。陕西省委、省政府发布文件,明确推进全省工业园区信贷金融服务创新。陕西省人民政府以陕西省政府2018年[第35号文件在中国(陕西)自由贸易试验区的所有职能领域明确复制和推广了这一模式。

有时你会乘风破浪,直起我浑浊的风帆,跨过深邃的大海!回顾过去,小微企业和民营企业融资发展取得了一些成绩。展望未来,分行的征信业务必将受到总行党委的高度重视和分行党委的正确领导。它将冲破一切障碍,取得更加辉煌的成就。

来源:中国人民银行网站

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